Compte bancaire étudiant : comment choisir le meilleur pour tes besoins

Tu es étudiant·e et tu te demandes quel compte bancaire ouvrir ? Banques classiques, banques en ligne, néobanques… C’est pas toujours évident de s’y retrouver. Dans cet article, on va te dire comment choisir la meilleure offre pour toi.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire étudiant ?

Si tu commences juste tes études, tu vois peut-être pas encore l’intérêt d’ouvrir un compte bancaire étudiant. Peut-être que ce sont encore tes parents qui paient pour la plupart de tes dépenses, par exemple. Mais même si c’est le cas, c’est souvent plus judicieux d’avoir ton compte à toi : c’est obligatoire pour pouvoir toucher une bourse, par exemple !

Quels besoins bancaires quand on est étudiant·e ?

Quand on est étudiant·e, on a souvent un profil bancaire particulier :

• des rentrées d’argent limitées, voire inexistantes ;
• des sorties d’argent qui, elles, sont inévitables, et parfois lourdes : loyer, courses, frais de scolarité… ;
• des aides spécifiques, comme les bourses ou l’aide à la mobilité étudiante ;
• parfois, des coups de pouce financiers qui viennent de proche ou de la famille ;
• mais malgré ça, des fins de mois qui peuvent être (très) difficiles.

Les avantages spécifiques pour les étudiant·es

Heureusement, la plupart des banques ont des offres qui visent spécifiquement ces profils étudiants, avec :

• un compte bancaire qui ne coûte pas cher, voire rien du tout ;
• des cartes bancaires à moindre coût, voire gratuites (Visa Premier, Visa Classic, Mastercard…) ;
• une appli performante et des débits immédiats, pour une gestion de ton budget au quotidien ;
• une certaine tolérance en cas de découvert…

À quel moment ouvrir son compte bancaire étudiant ?

Si tu veux ouvrir un compte bancaire étudiant, on te demandera de fournir un certificat de scolarité pour l’année en cours. Tu devras donc sans doute attendre l’été pour obtenir un doc valable pour la rentrée. Pense bien à anticiper cette démarche pour ne pas avoir à t’en occuper au milieu de l’année universitaire !

Comment bien choisir son compte bancaire étudiant ?

Aujourd’hui, grosso modo, il existe 3 types de banques :

• les banques classiques, que tu connais et où tes parents ont sans doute un compte : Société Générale, Crédit Agricole, Banque Populaire… ;
• les banques en ligne, qui sont associées à des banques traditionnelles, mais proposent des services 100 % en ligne, notamment accessibles par ordinateurs (Boursobank, Hello bank!, Fortuneo…) ;
• et les néobanques, qui ne proposent qu’un accès par appli mobile et ne sont pas liées à des banques traditionnelles (Revolut, N26, Compte-Nickel…).

Toutes ne proposent pas les mêmes services bancaires ou les mêmes offres de bienvenue. Pour choisir, il faut définir les critères les plus importants pour toi.

Notre comparatif des offres des banques traditionnelles et en ligne

Pour t’y retrouver entre ces différentes offres, voici les 3 types de banque qu’on t’a listés plus haut, avec leurs avantages et inconvénients :

Les banques classiques (Société Générale, Crédit Agricole, Banque Populaire, LCL…)

Avantages :

• Un accompagnement en agence en cas de souci
• Des offres groupées avec un autre compte courant, une assurance, un crédit étudiant…
• La possibilité d’avoir un bonus de bienvenue, des tarifs préférentiels, une autorisation de découvert, des gestes commerciaux…

Inconvénients :

• Un coût souvent plus élevé, et des frais qui augmentent après la période étudiante
• Une gestion et une appli parfois moins fluides que les banques en ligne ou néobanques (ajout du RIB d’un bénéficiaire, hausse du plafond de carte…)
• Des conditions strictes (paiements à l’étranger…)

Les banques en ligne (Boursobank, Hello bank!, Fortuneo…)

Avantages :

• Des frais bancaires moins importants que dans les banques classiques, voire gratuits
• Des cartes bancaires souvent gratuites sous conditions (au moins un paiement par mois, par exemple)
• Des bonus de bienvenue intéressants
• Une appli intuitive, mais aussi un accès par ordinateur
• Des paiements et retraits souvent gratuits (au moins en zone euro lorsque tu es hors de France)

Inconvénients :

• Parfois, obligation d’avoir un minimum de revenus
• Moins de souplesse et de personnalisation de l’offre (plafond de CB, découvert autorisé…)
• Déposer du liquide ou un chèque est parfois compliqué
• Service client moins complet en l’absence de contact physique

Les néobanques (Revolut, N26, Compte-Nickel…)

Avantages :

• Des frais bancaires moins importants que dans les banques classiques, et souvent gratuits
• Une ouverture de compte en banque très simple, avec une acceptation du dossier rapide
• Des cartes bancaires souvent gratuites sous conditions (au moins un paiement par mois, par exemple)
• Des bonus de bienvenue intéressants
• Quasiment aucune condition de revenus
• Des cartes à autorisation systématique, pour suivre tes dépenses et éviter les découverts
• Des paiements et retraits qui peuvent être gratuits dans le monde entier

Inconvénients :

• Peu de souplesse et peu de découverts autorisés
• Peu adaptées pour des opérations plus complexes qu’un simple compte bancaire (crédit, assurance)
• Service client encore moins complet que les banques en ligne
• Secteur soumis à polémique : arnaques, trafic, clients lésés…

Les critères à prendre en compte pour choisir ton compte bancaire étudiant (frais de tenue de compte, carte, accès en ligne, etc.)

Une fois que tu as vu tout ça, pose-toi et demande-toi de quoi tu as besoin :

• Est-ce que tu veux simplement un compte pour stocker de l’argent et faire des virements, ou bien est-ce que tu vas utiliser ta CB régulièrement ?
• Est-ce que tu vas beaucoup voyager pendant tes études ?
• Seras-tu rassuré·e si tu as le meilleur service client possible ?
• Est-ce que tu veux payer le moins cher possible, voire toucher le meilleur bonus de bienvenue (jusqu’à plusieurs centaines d’euros) ?
• Est-ce que tu as besoin d’un peu de souplesse en cas de découvert ?
• Est-ce que tu as besoin d’une appli hyper réactive pour suivre tes dépenses en temps réel, notamment en fin de mois ?

En fonction de ça, on te recommande d’opter pour une banque classique si :

• t‘es rassuré·e par un contact humain en agence ;
• tu as des besoins spécifiques, qui nécessitent une offre personnalisée (crédit, assurance, épargne…) ;
• ou bien si t’es déjà dans cette banque, ou que tes parents y sont également : parfois ça permet de négocier des avantages intéressants.

Le bon rapport qualité-prix, c’est souvent les banques en ligne, qu’on te recommande si :

• tu veux payer pas trop cher, voire rien du tout, tout en ayant de bonnes garanties ;
• t’as un minimum de revenu, grâce à un job étudiant ou une alternance ;
• tu te méfies des banques non traditionnelles et tu es rassuré·e par le lien des banques en ligne avec une banque physique reconnue (Boursobank appartient à la Société Générale, par exemple).

Enfin, tu peux aussi te tourner vers une néobanque si :

• t’as pas peur des polémiques associées à ce secteur ;
• tu voyages énormément ;
• tu veux ouvrir ton compte ultra rapidement, sans prise de tête ;
• tu veux payer le moins cher possible…

Les pièges et erreurs à éviter lors du choix de ton compte bancaire étudiant

Ouvrir un compte bancaire, c’est signer un contrat super long qu’on ne prend jamais le temps de lire. Pourtant, on te conseille de le faire, car il y a pas mal de petites clauses qui peuvent déclencher des frais cachés :

• Compare bien les différents frais : frais mensuels, frais de CB, frais de virements, incidents… ;
• Vérifie bien les agios en cas de découvert et, si tu peux, négocie un petit découvert autorisé en cas de coup dur ;
• Ne souscris pas un contrat avec des produits (options payantes) qui ne te servent à rien : si on te propose un package avec plein de produits, additionne leur prix individuel et regarde si tu as besoin de tout !

Compte bancaire : quels frais faut-il anticiper quand on est étudiant·e ?

Les principaux frais à prévoir pour ton compte en banque sont :

• les frais de gestion de compte : ils peuvent être gratuits, comme te coûter plusieurs euros par mois ;
• les cotisations liées à ta CB : là aussi, ça peut te coûter quelques euros par mois, ou rien du tout ;
• souvent, les paiements, virements et retraits à l’étranger et/ou dans une autre devise que l’euro ;
• les frais pour compte inactif pendant un an ;
• les agios en cas de découvert (au-delà de ton découvert autorisé, si tu en as un)... 

Bref, anticiper ces frais, les négocier ou choisir une banque qui les ramène à zéro, c’est un super moyen d’économiser de l’argent si tu es étudiant·e. Et puis ça tire les tarifs vers le bas : les frais d’ouverture de compte sont généralement offerts aujourd’hui, par exemple.

Ouvrir un compte bancaire étudiant à l'étranger ou en mobilité

Être étudiant·e, c’est souvent voyager pour étudier à l’étranger. Du coup, ouvrir un compte bancaire en France, ça peut paraître contre-intuitif, surtout si tu pars pour plusieurs mois dans un pays hors zone euro. Certaines banques proposent des options avec des paiements et retraits à l’étranger sans frais, mais on te conseille de bien vérifier les conditions : le nombre de paiements, par exemple, peut être limité. De même, vérifie si la législation ou les habitudes du pays permettent d’utiliser un compte basé en France. C’est parfois plus simple d’ouvrir directement un compte dans le pays !

Si tu pars à l’étranger pour les vacances, c’est plus simple : tu peux soit activer une option internationale auprès de ta banque traditionnelle, soit opter pour une CB sans frais à l’étranger, notamment auprès des banques en ligne et néobanques.

Les démarches pour ouvrir un compte bancaire étudiant

On te l’a dit : selon le type de banque choisi, les démarches pour ouvrir ton compte bancaire ne seront pas les mêmes.

Les documents nécessaires pour l’ouverture d'un compte étudiant

Les docs de base, pour ouvrir un compte bancaire étudiant ou non, sont :

• une pièce d’identité valable (carte d’identité, passeport, titre de séjour…) ;
• chez la plupart des banques classiques : un justificatif de domicile ;
• parfois, des justificatifs de revenus récents.

Et, bien sûr, si tu veux ouvrir un compte bancaire étudiant, avec des avantages dédiés aux étudiant·es, tu devras prouver ton statut avec un certificat de scolarité ou ta carte étudiante, un peu comme les documents pour trouver ton premier logement étudiant.

Certaines banques en ligne et néobanques n’ont besoin que d’une pièce d’identité pour ouvrir ton compte : pense à te renseigner avant de choisir ta banque !

Compte bancaire étudiant : les questions fréquentes

Quelle différence entre un compte jeune et un compte étudiant ? 

La plupart du temps, on est à la fois jeune et étudiant·e. Mais il existe des jeunes qui ne font pas d’études, et il existe des étudiant·es qui ne sont plus si jeunes.

Du coup, un compte bancaire jeune et un compte bancaire étudiant sont deux types de compte différents :

• Un compte bancaire jeune, c’est une offre décidée par les banques pour attirer de jeunes clients et leur proposer des services intéressants à court, moyen et long terme. La notion de “jeune” est variable d’une banque à l’autre : 18-25, 18-28, moins de 30 ans…
• Un compte bancaire étudiant, par contre, c’est forcément lié à un statut étudiant. Donc tu ne peux y prétendre que si tu as un justificatif, et tu devras le fermer ou le transformer en compte jeune ou classique lorsque tu termineras tes études.

Peut-on détenir plusieurs comptes bancaires étudiants dans différentes banques ?

Oui, c’est tout à fait possible. Tu peux par exemple avoir un compte courant avec une CB que tu utilises au quotidien, et un autre compte qui ne servira qu’à payer tes prélèvements et tes factures, et que tu alimenteras avec des virements (loyer de ta résidence étudiante, crédit étudiant, factures d’énergie…).

Est-il possible de passer d’un compte classique à un compte étudiant après l’ouverture ?

Certaines banques peuvent autoriser le changement de statut d’un compte relativement facilement. Ça dépend de la politique de chaque banque, mais ce sera sans doute plus simple de te renseigner auprès d’un service client efficace, et donc d’une banque traditionnelle ou, à défaut, d’une banque en ligne.

Quelle CB choisir pour un compte bancaire étudiant ?

Pour les comptes bancaires étudiants comme pour les comptes normaux, il existe plusieurs types de carte bancaire. Voici les principaux, et les avantages associés :

• les cartes de paiement et de retrait, qui permettent de faire des opérations simples (retrait, achat…) ;
• les cartes à débit immédiat : chaque achat est immédiatement prélevé du compte et s’affiche sur ton appli dans les 48h ;
• les cartes à débit différé : tes dépenses ne sont pas prélevées en temps réel, mais à une date fixe du mois ;
• les cartes à autorisation systématique, pour lesquelles chaque dépense n’est autorisée que si tu as assez sur ton compte : elles sont souvent refusées aux stations-service, par exemple ;
• les cartes bancaires prépayées : elles sont liées à un compte de monnaie électronique limité, que tu ne peux pas dépasser, même pour profiter du Black Friday étudiant, par exemple ;
• les cartes bancaires internationales, pour payer partout dans le monde ;

Ces différentes cartes peuvent exister sous différentes marques et formules : carte Visa Classic, Visa Premier, Mastercard… Toutes n’ont pas le même prix, ni les mêmes garanties : assurance, assistance, perte ou vol du moyen de paiement…

Là encore, analyse bien tes besoins et tes priorités avant de choisir ta carte bancaire étudiante !

Quels avantages fiscaux liés d’un compte bancaire étudiant ?

Avec un compte bancaire étudiant, séparé de celui de tes parents, tu peux plus facilement justifier de tes faibles revenus et de ton indépendance financière. Ça peut te permettre d’être exonéré·e d’impôts, voire de toucher des aides comme le revenu minimum étudiant.

Quelle banque propose la meilleure offre pour les étudiant·es ?

Tout dépend de tes attentes et de tes besoins ! Si tu as juste besoin d’un compte bancaire et d’une CB simples et qui ne te coûteront pas un bras, fonce vers une banque en ligne ou une néobanque.

Par contre, si tu as des besoins particuliers ou que tu tiens à avoir un service client de qualité, on te conseille d’opter pour une banque traditionnelle.